正所謂「天有不測之風雲，人有霎時之手緊」，不少朋友都曾經因為消費過度、突發開支及失業等原因，令銀包所剩無幾。借錢度過難關是不少人的想法，要在香港取得貸款不是難事，部份銀行及財務公司更提供無業借錢、免入息證明的細額貸款，適合失業或收入不穏定的人士。究竟如何借錢才是最精明、最方便、最透明、最放心呢？今次就為你比較5大貸款途徑的優劣。

1. 銀行／財務公司分行

要借錢，最傳統的方法就是走進銀行/ 財務公司的分行填表申請。財務公司分行多，不只為發揮宣傳作用，而是每天確實有很多客戶前來申請貸款的。親身申請的好處就是有分行職員解為你講解貸款合約的詳情，包括月平息、每月還款額、實際年利率 (APR)、手續費及總利息開支等。申請前後，如有不明白之處，亦可向分行職員查詢。一般而言，負責處理申請的職員亦會給予你卡片或聯絡方法。

不過，親身到分行申請並不代表你可即時提取現金離開。貸款批核的速度因不同的銀行及財務公司而異，銀行處理債貸款申請一般會比財務公司慢，一般需要數個工作天，而財務公司一般可於一日內完成批核。

在優惠方面，到分行申請貸款與其他途徑一樣，只要達到一定貸款額，就可享有迎新優惠；不過就未能享受到網上／電子渠道申請的額外優惠／現金回贈。

2. 銀行／財務公司官方網站

銀行及財務公司的分行都不是如便利店般24小時開放，財務公司會較具彈性，分行一般延至7pm或8pm關門，個別分行延至星期六日亦營業；而銀行就比較傳統，一般都是星期一至五9am – 5pm，星期六半日營業。

如果難就時間到分行申請，露面遞表申請又怕尷尬，方便又快捷的做法必定是經銀行／財務公司官方網站申請。因為你可隨時隨地作出申請，部份財務公司更提供24小時批核服務。經網上申請除了方便，更重要的是不少銀行／財務公司都提供網上或電子渠道申請的額外優惠，一般是現金券及現金回贈。

網上申請貸款，銀行／財務公司的網站在批核你的申請之前，一般只會列出最低的APR供參考，申請人未必能了解可獲批的具體利率水平。此外，由於沒有專人講解，申請人要特別留意貸款產品的條款，例如月平息、APR、手續費、逾期還款利息、提早還款費用、優惠的要求等。申請後如有任何問題，亦需要自行透過分行、電話及電郵等途徑跟進。

3. 銀行／財務公司熱線

除網上申請外，致電貸款申請熱線也是較方便的做法。不過，不少貸款申請熱線也有時間限制，特別是銀行的，可能與分行的銀行營業時間一致。若申請人於晚上或假期致電，其申請很可能要下一個工作日才有人跟進。至於財務公司，貸款申請熱線的營業時間一般較長，部份甚至延至星期日及公眾假期。即使是營業時間，部份貸款申請／查詢熱線仍可能出現線路繁忙的情況，申請人未必能即時作出申請／查詢。即使線路正常，要接通至客戶服務主任亦需要多重轉駁，十分耗時。

當然，如果熱線接通了，申請人便能夠很快作出申請，亦會有專人跟進你的申請，直至有批核結果。職員亦會詳細講解貸款的條款及細則。如果有任何疑問，申請人亦可於貸款申請前後提出。一般而言，負責處理申請的職員亦會給予他的名字／編號／聯絡方法作跟進之用。

優惠方面，與親身申請一樣，只要貸款額達一定水平，就可享有迎新優惠；惟未能取得網上／電子渠道申請的額外優惠／現金回贈。

4. 親戚朋友

除了向銀行／財務公司申請私人貸款，不少朋友會選擇向家人及朋友借錢，一來或能較快取得現金周轉；二來向親友借錢一般不用支付或只是支付很少利息；三來一般不會明言何時還款。向親友借錢雖然有優點，但亦有不少缺點。

首先，向親友借錢代表你要向他們表示自己的財政有困難，難免令人尷尬；問朋友借錢有可能食「閉門羹」，甚或被人「唱通街」；如果問父母或長輩借錢，分分鐘借錢不成，還被他們教訓一頓。當然，這個世界亦會有慈父慈母及有義氣的朋友向你伸出援手的。

向朋友借錢雖然簡單，有義氣的好友甚或即時過數給你，但如經常濫用友情借錢，或遲遲不還款，最終很可能會影響友誼。即使朋友本身大方不介意，亦有機會惹起他／她另一半的不滿，反而令朋友左右做人難。因此，向親戚朋友借錢應急必須自行評估風險。

5. 貸款比較平台

以上幾個借錢渠道似乎各有優劣，說到底，其實申請貸款不外乎希望快捷方便、利息平、優惠多、條款透明，以及有全面的售後服務，讓你更加安心。要集以上優點於一身，相信只有貸款比較平台可以做到。

貸款比較平台有別於單一銀行／財務公司的申請渠道。它一次過綜合了多個銀行／財務公司貸款計劃的詳細資料，包括實際年利率、月平息、每月還款額、總還款額等，讓你可以在同一個頁面，一次過比較超過10間銀行／財務公司的貸款計劃，你可根據自己的需要及最新的優惠，隨時隨地挑選適合自己的貸款。

個別貸款比較平台，更為客戶提供私人貸款產品的條款及細則，除了基本的利率及還款期資料，本網還為你拆解手續費水平、手續費收取方式及現金回贈條件等條款及細則，讓你能輕易了解真實的貸款成本。

優惠方面，利用比較平台除了可賺取銀行提供的迎新優惠及網上申請優惠外，比較平台一般亦會為客戶爭取額外的獎賞，貸款申請人可同時賺取來自銀行／財務公司及貸款比較平台的優惠。利用貸款比較平台申請一筆私人貸款，可以為你帶來數千元的獎賞，變相節省更多利息。

售後服務方面，一般貸款比較平台可能只設有電郵或網上留言查詢。